Zanim zawnioskujesz o kredyt hipoteczny na mieszkanie…

Zanim zawnioskujesz o kredyt hipoteczny na mieszkanie…
Kredyt hipoteczny na mieszkanie jest szansą dla tych osób, których nie stać na zakup mieszkania z własnych oszczędności. Przy wysokich cenach mieszkań dotyczy to… większości z nas. Zarabiając średnią krajową, musielibyśmy przez kilka lub kilkanaście lat odkładać, żeby sfinansować kupno mieszkania. A przecież z czegoś trzeba żyć.

Jeśli więc należysz do przeważającej grupy osób, które nie dysponują wielkimi kwotami pieniędzy, zobacz, w jaki sposób możesz zawnioskować o kredyt hipoteczny. Nie jest to proces aż tak skomplikowany, jak mogłoby się wydawać na pierwszy rzut oka.

Wybór mieszkania, które spełnia Twoje wymagania

Aby złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, musisz mieć już wybrane mieszkanie. Bank będzie potrzebował dokumentów tej nieruchomości, aby określić jej stan prawny oraz aby określić wartość mieszkania (ostateczne potwierdzenie wartości nastąpi po ocenie rzeczoznawcy majątkowego). Wybieraj mądrze: dokładnie określ zalety i wady lokalizacji oraz porównaj cenę mieszkania z innymi cenami w danej okolicy. Poproś także o numer księgi wieczystej, aby zobaczyć, jak wygląda stan prawny nieruchomości (księgę możesz obejrzeć bezpłatnie chociażby online).

Kredyt hipoteczny – wybór oferty

Dość długotrwałym procesem może się okazać wybór najkorzystniejszej dla Ciebie oferty kredytowej. Co to znaczy najkorzystniejszy kredyt hipoteczny? Zazwyczaj chodzi tu o najniższe koszty kredytu. Należą do nich przede wszystkim:
• koszt odsetkowy kredytu (będący częścią comiesięcznej raty);
• prowizja banku za udzielenie kredytu hipotecznego;
• ubezpieczenie nieruchomości;
• ubezpieczenie na życie (kredytobiorcy głównego lub wszystkich kredytobiorców);
• ubezpieczenie pomostowe (płacone do czasu wpisu do hipoteki);
• inne koszty (np. prowadzenie rachunku bankowego w danym banku).

Jednak niekiedy wybór musimy zawęzić do tej oferty, na którą pozwala nam nasza zdolność kredytowa. W pewnych sytuacjach nie mamy możliwości wyboru spośród wielu ofert. Jeżeli zależy nam na zakupie danego mieszkania korzystamy z oferty tego banku, w którym mamy szansę na otrzymanie decyzji pozytywnej (może się zdarzyć, że jest to zaledwie jeden bank). O zdolności kredytowej przeczytasz tutaj: https://www.wygranaonline.com/kredyt-hipoteczny/
Czy masz zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa jest określoną przez bank hipotetyczną możliwością spłaty miesięcznych rat przez kredytobiorcę. Na jej określenie ma wpływ szereg czynników, z których najważniejsze to:
• wysokość uzyskiwanego dochodu;
• kwota miesięcznych rat dotychczas zaciągniętych kredytów;
• wysokość przyznanych limitów w rachunku osobistym oraz limitów przy karcie kredytowej;
• miesięczne koszty utrzymania (uwzględniające liczbę osób w gospodarstwie domowym);
• inne systematyczne obciążenia miesięczne.

Jeśli chcemy z jakichś przyczyn podnieść naszą zdolność kredytową, to powinniśmy się tym zająć na długo przed momentem złożenia wniosku o kredyt hipoteczny. Pamiętajmy, że banki biorą pod uwagę nasz dochód będący średnią z kilku ostatnich miesięcy (zazwyczaj z 3 lub 6 miesięcy). Jeśli spróbujemy wynegocjować podwyżkę w pracy tuż przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, najprawdopodobniej nie zostanie to uwzględnione przez analityka w banku.

Istotne też jest to, że na obciążenie miesięczne wpływa kwota będąca pewną procentową częścią całości przyznanego limitu (zazwyczaj 3 lub 5%), a nie tylko kwoty wykorzystanej. Jeżeli więc posiadasz kartę kredytową z limitem 20 000 zł, to bank jako obciążenie miesięczne przyjmie 1 000 zł (dla przykładu przyjmijmy 5% całości limitu). Fakt, że korzystasz z tego limitu w wysokości zaledwie 200 zł może nie być w ogóle istotny. Jeśli więc chcesz podnieść swoją zdolność, powinieneś kilka miesięcy przed złożeniem wniosku zmniejszyć kwotę limitu (dzięki temu aktualna kwota będzie widoczna w BIK-u).